Vantagens PIX com cartão: 7 benefícios que você não conhecia

As vantagens Pix com cartão são:

  • Poder fazer Pix parcelado: pode parcelar uma transferência para outra pessoa ou pagamento de conta é uma das grandes vantagens de fazer Pix com cartão.
  • Ganhar fôlego financeiro em momentos de dificuldade: o transformar o saldo do cartão em Pix permite que a pessoa ou empresa receba agora e o usuário paga somente na próxima fatura do cartão, ganhando fôlego financeiro.
  • Aumentar milhas e pontos no cartão: para quem tem um programa de recompensas no cartão, fazer o Pix no crédito permite aumentar as milhas e pontos e receber mais prêmios por isso.
  • Parcelar de forma mais barata mesmo quando a loja não oferece parcelamento: uma das vantagens Pix com cartão é poder dividir o pagamento de uma compra pagando menos, já que as lojas dão desconto para pagamentos em Pix.
  • Receber cashback para usar como quiser: alguns apps dão cashback em compras ou transferências de Pix no cartão. Esse dinheiro pode ser transformado em benefícios como Netflix grátis e mais.
  • Ter mais segurança contra vazamento de dados: o Pix é um sistema 100% seguro e não compartilha os dados do seu cartão com ninguém. Assim, você não precisa se preocupar com os dados do cartão vazendo.
  • Poder confirmar o pagamento na hora: o pagamento pelo Pix cai imediatamente. Assim, a pessoa ou empresa que vão receber não precisam aguardar confirmação da transferência.

A seguir, sabendo todas as vantagens do Pix com cartão, mostraremos também que não existem desvantagens de fazer um Pix com cartão de crédito. Também veremos em quais situações vale a pena realizar essa operação e por qual app é mais vantajoso fazê-la.

Existem desvantagens do Pix com cartão?

Existem desvantagens do Pix com cartão?

Não existem desvantagens de fazer Pix com cartão de crédito. Esta é uma operação que funciona como o Pix tradicional, mas que traz ainda mais benefícios aos consumidores, sem qualquer contrapartida ou prejuízo.

Inclusive, os benefícios não ficam restritos aos consumidores, mas também para as empresas. Como o Pix é mais barato para os lojistas do que o cartão, vale a pena para os empreendedores oferecer descontos para quem for comprar com Pix na hora — mas pagar no cartão depois.

Por isso, considerando as muitas vantagens do Pix com cartão, está uma operação que faz bastante sentido. Para quem tem um cartão de crédito, esta é uma das melhores maneiras de pagar pelo Pix.

O que é Pix com cartão de crédito?

O que é Pix com cartão de crédito?

O Pix com cartão de crédito é uma forma diferente de transferir recursos pelo sistema do Banco Central. Em resumo, é financiar o valor do Pix com o saldo do cartão e pagá-lo depois, na data da fatura.

Quem sabe o que é Pix, entende que trata-se de uma forma de transferir dinheiro entre duas contas de maneira instantânea e gratuita. No entanto, para usá-lo era necessário ter dinheiro em conta. O valor iria de uma conta para a outra usando o sistema do Banco Central.

A mudança que o Pix com cartão de crédito oferece é que, em vez do dinheiro sair da conta do usuário, ele sai do saldo do cartão. Para quem recebe, continua tudo igual: o valor cai na conta instantaneamente.

Entretanto, para quem paga, a diferença é que o saldo na conta continua igual, mas é necessário pagar esse Pix na fatura do cartão.

O processo de fazer um Pix com cartão de crédito é muito simples. O vídeo abaixo mostra como realizá-lo:

Qual o limite do Pix com cartão de crédito?

Os limites do Pix com cartão de crédito são os mesmos do saldo do cartão do usuário. Ou seja, se o consumidor tiver apenas R$1.500 disponíveis em seu cartão, só poderá utilizar esse montante no Pix com cartão.

Entretanto, ainda assim, é necessário respeitar os limites do Pix impostos pelas novas regras do Banco Central em relação ao Pix Noturno e aos limites máximos de transferências.

Estes limites são:

  • Limite do Pix durante o dia: cada banco ou app de pagamento pode definir o valor máximo de um Pix durante o dia
  • Pix Noturno (a partir das 20h ou das 22h até às 6h): o valor máximo permitido de um Pix é de R$1.000
  • Limite do Pix Saque: é de R$500 durante o dia e R$100 das 20h até às 5h59, com 8 saques gratuitos por mês

Em quais situações vale a pena enviar Pix com cartão de crédito?

Em quais situações vale a pena enviar Pix com cartão de crédito?

As situações em que as vantagens do Pix com cartão de crédito superam as desvantagens são as seguintes:

  • Para sacar dinheiro, mas não há saldo na conta: o usuário pode fazer um Pix com cartão para uma conta sua e, em seguida, realizar um Pix Saque com esse valor. Assim, pode sacar o dinheiro físico, mesmo que não o tenha no momento.
  • Quando não tem saldo na conta para o Pix: quando não há dinheiro na conta, a taxa do Pix com cartão é mais vantajosa do que do cheque especial. Portanto, vale a pena usar essa operação.
  • Quando o cashback é maior do que os juros: se a taxa do Pix com cartão for menor do que a porcentagem de cashback, vale a pena usar essa operação.
  • Se o usuário tiver sistema de pontos ou milhas: o Pix no cartão conta para o sistema de pontos e milhas, ganhando benefícios no longo prazo.
  • Quando não há possibilidade de parcelamento: se não há como parcelar uma compra, dá para fazer Pix parcelado pelo app de pagamento.
  • Se o parcelamento online é mais caro: em muitos casos, o Pix parcelado pode ter uma taxa menor do que o parcelamento online da loja.

Em resumo, sempre que a taxa do Pix com cartão for menor do que o custo de não realizar essa operação, vale a pena fazê-la. Além disso, também é vantajoso fazer o Pix com cartão quando não há dinheiro no momento (mas haverá no futuro próximo, para pagar a fatura).

Com quais apps posso aproveitar as vantagens do Pix com cartão?

Com quais apps posso aproveitar as vantagens do Pix com cartão?

Existem alguns apps que fazem Pix com cartão de crédito, veja quais é possível aproveitar as vantagens do Pix com cartão. São eles:

  • RecargaPay
  • Digio
  • PicPay
  • Ame Digital
  • 99 Pay
  • Nubank

Cada um desses aplicativos e sistemas de pagamentos cobra a sua própria taxa de Pix com cartão de crédito. Além disso, também oferecem condições próprias para a realização dessa operação.

Os bancos tradicionais do mercado ainda não oferecem a possibilidade de fazer Pix pelo cartão de crédito. Portanto, são apenas os apps de pagamento, carteiras digitais e fintechs que oferecem esse serviço.

O vídeo abaixo apresenta o passo a passo para fazer Pix com cartão em vários apps:

Qual o melhor app para fazer Pix no cartão?

Para decidir qual é o melhor app para esta operação, é vital comparar as vantagens do Pix com cartão para cada um deles.

Para ajudar em sua decisão, criamos uma tabela comparativa em que apresentamos as taxas para o Pix no cartão de cada app, além de outras condições específicas, como a nota na PlayStore e valores de cashback.

Qual o melhor app para fazer Pix no cartão?

Como vimos, o RecargaPay é o app mais vantajoso para fazer Pix com cartão de crédito. Seus benefícios são:

Para uma segunda avaliação, veja o vídeo abaixo que compara alguns apps para decidir qual é o melhor para fazer Pix no cartão:

Conclusão

Pelo que foi apresentado, minha opinião é que as vantagens do Pix com cartão são numerosas e ajudam de verdade no dia a dia. Portanto, vale a pena entender como fazer essa operação e realizá-la sempre nas situações em que fizer mais sentido.

Nossa recomendação é de usar o RecargaPay para realizar o Pix com cartão por lá. Afinal, a RecargaPay tem a menor taxa e o melhor cashback, além de ter a melhor nota dos usuários, como vimos em nossa comparação.

No entanto, é importante que você tenha em mente sempre quais são as taxas do Pix com cartão, bem como se você terá recursos depois para pagar a fatura. Se não for assim, essa operação pode se transformar em dívidas.

Deixe um comentário