Qual o limite do PIX: conheça o valor máximo de cada banco!

O Banco Central alterou recentemente qual o limite do Pix. Confira o valor máximo a seguir:

  • Valor Máximo do Pix durante o dia: é definido por cada banco, fintech e app de pagamento
  • Limite do Pix Noturno (das 20h às 6h ou das 22h às 6h): R$1.000 de valor máximo por Pix.
  • Limite do Pix Saque: R$500 das 6h às 19h59 e R$100 das 20h até às 5h59, com 8 saques gratuitos por mês

A seguir, mostraremos qual o limite do Pix por cada banco e app de pagamento e como você pode alterar o montante que está autorizado a transferir de uma vez (ou por dia). Também vamos ensinar como alterar o limite noturno do Pix e explicar porque essas limitações existem.

Qual o limite do Pix para cada banco?

Qual o limite do Pix para cada banco?

Cada banco, fintech e app de pagamento tem a prerrogativa de determinar qual o limite do Pix para seus clientes, desde que siga as regras estabelecidas pelo Banco Central.

Por conta da autonomia das empresas financeiras, os limites de transferências para pessoas físicas e jurídicas são gerenciadas pelos próprios bancos. Assim, cabe ao usuário verificar com a sua instituição financeira quanto poderá enviar considerando o tipo da conta.

A seguir, o site PagamentoContas preparou uma tabela com o valor máximo do Pix nos principais bancos do Brasil, bem como nas fintechs e sistemas de pagamento mais usados:

Banco / AppLimite máximo do Pix durante o dia
Itaú50% do valor máximo de TED que o cliente pode fazer
SantanderR$100 mil para contas de mesma titularidade / R$50 mil para outras pessoas
Banco do Brasil50% do valor máximo de TED que o cliente pode fazer
Bradesco50% do valor máximo de TED que o cliente pode fazer
CaixaR$5 mil no Internet Banking / R$30 mil pelo app
Caixa TEMR$1.200
RecargaPayR$20 mil
PicPayvaria para cada cliente
DigioR$20 mil

Além dos limites que determinam qual o valor máximo de Pix em cada instituição, ainda existe outra limitação a ter em mente: a quantidade de Pix que pode ser feita por dia.

Todos os bancos e apps de pagamento permitem uma quantidade ilimitada de transferências pelo Pix, exceto o Banco do Brasil: entre as 23h e 5h, os clientes do BB só podem fazer 5 transações pelo Pix por dia.

Como configurar o valor máximo do Pix?

Como configurar o valor máximo do Pix?

Cada aplicativo de banco ou fintech tem o próprio processo para permitir ao consumidor escolher qual o limite do Pix por dia ou por transferência. A seguir, vamos ensinar como alterar o valor máximo do Pix usando o RecargaPay como exemplo. No entanto, todo app permite essa modificação, a maioria usando caminhos similares.

  1. Baixe o app e cadastre sua chave Pix

    Para alterar o qual o limite de transferência do Pix em seu banco, o usuário deve fazer o download do app e cadastrar sua Chave Pix lá. Em nosso exemplo, usaremos o RecargaPay.
    Baixe o RecargaPay

  2. Entre na Área Pix e procure por “Limites de Envio”

    Em todos os apps, o processo é o mesmo. O usuário deve entrar na Área Pix e procurar por “Limites de Envio”, “Configurar Limites” ou “Meus Limites”, depende de cada aplicativo. No RecargaPay, é “Limites de Envio”.
    Tutorial ara mudar limite do Pix

  3. Ajuste seu limite conforme quiser

    Uma vez na opção correta, basta que o consumidor ajuste o limite conforme for de sua preferência.

    O limite máximo para transferir pelo Pix no RecargaPay é de 20 mil reais. Você pode escolher qualquer valor até esse montante, mas para mais segurança, recomendamos deixar um valor máximo baixo, como R$5.000 ou menos.

    Tutorial para ajustar valor máximo do Pix

Se ficou alguma dúvida, o vídeo abaixo mostra como mudar o valor máximo do Pix na prática:

Vale lembrar que qualquer mudança que aumente qual o limite do Pix de um usuário tem um prazo mínimo de 24 horas para entrar em vigor.

No entanto, mudanças que diminuam o valor máximo do Pix não têm essa restrição e entram em vigor imediatamente.

Como funciona o limite noturno do Pix? Posso remover?

Como funciona o limite noturno do Pix? Posso remover?

O valor máximo do Pix Noturno é de R$1.000. O consumidor não pode remover essa limitação imposta pelo Banco Central.

A única exceção para esses valores é a Caixa Econômica. Os clientes da Caixa podem fazer transferências de Pix Noturno com valores maiores:

  • 22h01 às 00h: Pix máximo de R$3.500
  • 00h01 às 06h: Pix máximo de R$1.500

O vídeo abaixo mostra um pouco mais sobre o recurso:

No entanto, apesar de não poder remover o Pix Noturno, o usuário conta com algumas opções para customizá-lo e alterá-lo.

A primeira opção de alteração é determinar qual é o horário do seu Pix noturno. Existem duas opções:

  • das 20h às 06h
  • das 22h às 06h.

Para escolher o horário mais conveniente, o usuário deve ir até o app do seu banco ou sistema de pagamento. Lá, na seção ou área Pix, haverá uma opção para customizar o Pix Noturno e limites. O consumidor deve escolher essa opção e selecionar o horário de sua preferência.

Além de poder escolher o horário, ainda é possível ampliar qual o limite do Pix Noturno. No entanto, essa opção de customização não é simples, tampouco automática.

Para ampliar o valor máximo do Pix Noturno, o consumidor deve entrar em contato diretamente com a sua instituição financeira e solicitar a ampliação. Pode ser pelo próprio app ou por uma agência física (sem necessidade de pré-agendamento). No entanto, trata-se de um processo burocrático e que leva alguns dias. Além disso, não há garantia que um aumento no limite será autorizado.

Qual o limite para PIX com cartão de crédito?

Qual o limite para PIX com cartão de crédito?

Neste caso, o PIX com cartão de crédito tem um limite muito bem definido: o limite do cartão. Ou seja, o máximo de reais que podem ser enviados utilizando o cartão de crédito é o saldo que ainda resta em seu cartão. Além disso, o limite noturno do PIX ainda é válido e você só poderá enviar R$1.000,00 impostos pelo Banco Central depois das 22h.

Muitos usuários ainda possuem dúvidas sobre como transformar o saldo do cartão em Pix, o que é bastante coerente com o recente anúncio desta funcionalidade. Caso queira saber como realizar este procedimento, neste site há um ótimo artigo que mostra como esta operação pode ser feita.

Uma das vantagens dessa operação é poder pagar o envio parcelado em sua fatura. Claro, há uma taxa de serviço para isso, mas a ferramenta é extremamente útil em momentos de emergência ou quando se quer apenas dividir o valor a transferir.

Vale lembrar que nem todo aplicativo permite essa função no momento. Nós preparamos um guia mostrando quais são os apps para fazer Pix com cartão de crédito.

Por que há valor máximo do Pix?

Por que há valor máximo do Pix?

O Banco Central considerou que há a necessidade de definir qual o limite do Pix que cada usuário poderá fazer por razões de segurança. Afinal, apesar de ser 100% seguro do ponto de vista técnico, ainda existem golpes do Pix e outros tipos de crimes que podem se aproveitar do sistema.

Por exemplo, houve um aumento drástico no número de casos de sequestro-relâmpago após a chegada do Pix. Isso aconteceu porque criminosos perceberam que seria possível sequestrar uma pessoa e forçá-la a fazer uma transferência pelo Pix em poucos segundos, com valores altíssimos.

Foi para coibir esse tipo de ação que o Banco Central estabeleceu o valor máximo do Pix. Assim, os consumidores ainda podem usar o sistema amplamente, mas a atividade criminosa se tornou menos vantajosa.

O vídeo a seguir explica um pouco mais sobre essas novas regras do Pix, porque elas surgiram e o que você mais precisa saber sobre o assunto:

Além disso, o limite noturno foi criado pelo Banco Central com o intuito de aumentar a segurança das transações financeiras via PIX e evitar fraudes. Por exemplo, neste horário a maioria das pessoas estão dormindo, logo, um golpista que conseguiu clonar uma conta poderia limpar o saldo sem ser notado.

Conclusão

Na minha opinião, o limite de valor máximo do Pix é uma função importante nesse sistema de pagamento. Afinal, ajuda a coibir crimes e torna cada cidadão um pouco mais seguro, ao limitar as oportunidades para os criminosos.

Nossa recomendação é entrar em cada app de banco ou pagamento em seu celular e ajustar os limites conforme sua preferência. Defina os valores com base em seus gastos mensais e nas datas que você precisa fazer o pagamento.

No entanto, fica um aviso: lembre-se de que os ajustes para aumentar qual o limite do Pix você pode fazer só entrarão em vigor depois de 24h. Essa é uma limitação imposta pelo Banco Central.