As 4 formas de pagamento Pix de forma rápida e fácil são:
- 1) Transferir Pix com cartão de crédito: um tipo de ”empréstimo” é realizado e você pode utilizar o saldo do seu cartão de crédito para realizar transações
- 2) Fazer Pix com Chave: essa chave pode ser um e-mail, CPF, número de telefone ou chave aleatória. Com ela, você pode receber e realizar pagamentos no aplicativo de sua preferência
- 3) Pagar no Pix com QR Code: são códigos gerados para receber pagamentos instantâneos. Eles podem ser dinâmicos ou estáticos, tendo um valor fixo ou nenhum valor determinado para transferências
- 4) Pagamento de Pix com Copia e Cola: utilizado quando um QR Code gerado é transformado em código, então o pagador ou recebedor irá enviar para a pessoa ou receber e copiar e colar no local de pagamento
Para que o usuário possa realizar qualquer uma dessas transações, é importante que tenha um aplicativo de pagamentos baixado em seu Smartphone. No entanto, nem todo app permite fazer todas as formas que mencionamos neste texto. Por exemplo, não são todos os bancos que fazem Pix parcelado.
1) Como transferir usando Pix com cartão de crédito?
O Pix com cartão de crédito é uma alternativa para o usuário que não possui saldo na conta ou não quer gastar o que tem no débito. Ele pode utilizar esse serviço em momentos emergenciais ou quando quiser centralizar todos os seus gastos para a fatura final.
Para que o usuário possa realizar suas transações eletrônicas por meio do cartão de crédito, é preciso que ele tenha um aplicativo de carteira virtual ou banco instalado. Em seguida, basta realizar o cadastro na conta e no cartão de crédito, ir até a transferência Pix, escolher a opção de cartão de crédito como forma de pagamento e prosseguir com a transação.
Além disso, o Pix também pode ser parcelado com o cartão de crédito, incluindo taxas que vão variar a depender de qual aplicativo você está utilizando. A menor taxa do mercado atualmente é a do RecargaPay, que cobra 3,49% dos usuários Prime+ para realizar esta operação. Já a maior taxa é a do Digio, que cobra 9,9%.
A quantidade de parcelas também pode ser maior ou menor, variando entre apenas 1 vez (no Ame Digital) e mais de 12x (no PicPay). No entanto, maioria está fixada em até 12x.
É importante lembrar que para o recebedor, nada muda. Ele recebe o valor na hora, como se fosse um Pix tradicional. Além disso, pode receber a transferência em qualquer conta, mesmo que não seja cadastrado no sistema do Banco Central.
Conheça abaixo alguns dos aplicativos para fazer Pix com cartão de crédito:
- RecargaPay
- PicPay
- Nubank
- Digio
- Ame Digital
- 99Pay
Se ainda ficou alguma dúvida, no vídeo abaixo é possível aprender de forma lúdica como fazer o Pix com cartão de crédito.
Quais os prós e contras de fazer Pix com cartão de Crédito?
As vantagens de realizar Pix com cartão de crédito são:
- Parcelamento do Pix: pode ser utilizado em compras emergenciais e também em gastos que o usuário não pode utilizar o cartão de crédito
- Ganho de fôlego financeiro: para momentos em que a pessoa não tenha mais espaço no orçamento e um novo gasto que não estava planejado apareça
- Cashback, pontos e milhas: é possível ganhar cashback, pontos e milhas para a compra de passagens a depender do gasto e do aplicativo que está sendo utilizado
- Mais segurança contra vazamento de dados: os dados pessoais do usuário não aparecem no pagamento, garantindo que ataques não aconteçam
- Útil em comprar que tem desconto para Pix: algumas lojas disponibilizam desconto em pagamentos realizados dessa forma
- Gastos não previstos: situações emergenciais que podem aparecer no dia a dia, como o conserto de uma peça do automóvel, a compra de remédios ou outros tipos de situações que podem vir a aparecer
O pagamento eletrônico pelo cartão de crédito é um recurso criado pelo Banco Central e vem sendo bem avaliado, principalmente por usuários que não possuem cartão de crédito ou que precisam ter uma opção para momentos emergenciais. Por isso, ele não possui desvantagens no seu uso.
Assim, esta é uma das formas de pagamento Pix mais interessantes e vantajosas atualmente. Não à toa, vem crescendo em usuários e deve se tornar mais tradicional em breve.
2) Como transferir pelo Pix com Chave?
Esse tipo de transferência é a mais utilizadas pelos brasileiros, já que a quantidade de chaves é mais que o dobro da população, segundo o Banco Central. Para efetuar um pagamento com está modalidade, basta utilizar a chave do usuário que a transferência será feita.
Na prática, ao utilizar esse tipo de chave Pix, os dados do usuário serão preenchidos automaticamente assim que a outra pessoa digitar a chave que esteja vinculada ao seu nome. Um exemplo é a chave por e-mail, onde, ao digitar o número do e-mail do recebedor, o usuário tem acesso as informações e pode transferir o valor necessário.
Portanto, podemos dizer que a chave funciona como uma espécie de “etiqueta” que identifica um usuário em específico no sistema do Banco Central. Assim, duas pessoas não podem utilizar a mesma chave ao mesmo tempo.
Cada chave possui características que atendem as necessidades dos seus usuários e permite que ele escolha a melhor opção para o seu uso no dia a dia. Conheça abaixo os tipos de chaves Pix:
- CPF/CNPJ: essa chave é indicada para transações financeiras que possuam mais formalidade, como o recebimento de salário ou compra de bens de alto valor, uma vez que não pode ser fraudada e revela os dados do usuário
- E-mail: é uma das chaves que menos revela os dados, mas ainda informa o nome do usuário e parte do seu CPF, por isso, é indicada para transações entre pessoas de confiança
- Telefone: é uma das chaves mais utilizadas pela sua facilidade, mas também informa o nome do usuário e parte do seu CPF. Por isso, também é indicada em transações de confiança
- Chave aleatória: essa chave oferece a maior privacidade de dados para o usuário, entretanto, pode gerar erros de digitação. Então, é indicado que seja feito por meio do copia e cola
No vídeo abaixo, o usuário pode aprender a realizar o seu cadastro em todas as opções de chaves Pix citadas e garantir o melhor uso para a sua necessidade.
Quais os prós e contras de fazer Pix com Chave?
A transferência via chave é uma tendência e facilidade nos meios de pagamentos utilizados pela população brasileira. Não à toa, são realizados 73 milhões de envios por dia dessa forma. Conheça algumas das suas vantagens:
- É compatível com todos os bancos: esta é a “principal” forma de pagamento Pix. Ou seja, é compatível com todos os bancos, apps de pagamento e carteiras virtuais.
- Rápido e fácil: as transferências não demoram mais do que alguns segundos para acontecer, garantindo praticidade na vida de quem faz o seu uso
- Disponível 24/7: as transações podem ser feitas a qualquer momento do dia, inclusive aos finais de semanas, apenas com limite de transferência de 1mil entre 20h e 6h
- Não possui custos: não apresenta nenhuma taxa nas suas modalidades de chave CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone e chave aleatória
- Realizado pelo celular: só é necessário ter a conta em algum aplicativo que permita o pagamento/recebimento com Pix e o usuário pode fazer em qualquer hora e em qualquer lugar
- Garante exclusividade: cada pessoa possui uma chave única, independente do tipo, e ninguém mais pode ter a mesma
- Válido para compras online e em lojas físicas: além de fazer transferências entre pessoas, também pode ser utilizado em compras online e também nas lojas físicas, ainda garantindo que o pedido seja aprovado na hora
Acima vimos que a chave garante ao usuários muitas vantagens. Como é uma forma de pagamento Pix que está crescendo no mercado, ainda existem muitos ajustes que podem ser feitos e, por isso, esse serviço pode apresentar algumas desvantagens, ainda que poucas. Conheça abaixo algumas delas:
- Não permite parcelar: as chaves não possuem a opção de parcelamento, apenas de transferência direta com o débito do usuário
- Não possui estorno automático: se feito para a pessoa errada, o serviço não tem a opção de estorno automático. Por isso, o usuário precisa estar atento com as informações e verificar se os dados estão corretos. A única solução em um caso desses é contatar o recebedor e solicitar a devolução do dinheiro.
3) Como usar a forma de pagamento Pix com QR Code?
O serviço com QR Code é uma das formas de efetuar pagamentos de boletos e outras contas com Pix e também de receber transferências apenas com esse serviço, sem que o usuário precise digitar a chave em seu aplicativo.
Esse serviço funciona da seguinte forma:
- O recebedor deve gerar um QR Code com valor definido ou sem valor definido
- Em seguida, deve enviar o código para o pagador
- O pagador vai realizar a leitura desse código com a câmera do seu celular e os dados serão carregados automaticamente.
Esse é um método amplamente utilizado por lojistas, e-commerces e empresas que emitem boletos por ser rápido e também pela possibilidade de definir o valor certo da compra realizada. No entanto, o usuário comum também pode gerar códigos e enviar para que as pessoas façam transferências ou pagamentos. É uma forma de fazer cobranças pelo Pix.
No vídeo abaixo, é possível aprender como realizar essa forma de pagamento Pix:
Quais os prós e contras de fazer Pix QR Code?
A transferência por QR Code é um serviço que agiliza as transações do usuário e permite que os pagamentos aconteçam de forma rápida e prática para todos os envolvidos. Veja abaixo algumas das suas vantagens dessa forma de pagamento Pix:
- Pagamento de contas facilitado: o pagamento é feito rapidamente após a leitura do código
- Praticidade: por não precisar do preenchimento de outros dados ou o compartilhamento de informações bancárias, esse serviço é uma das formas mais práticas de pagar e receber
- Facilidade em emitir cobranças: só é preciso gerar um código e enviar para a pessoa que vai realizar o pagamento
- Vários pagamentos em um único QR Code: um único código pode ser enviado para vários clientes, evitando que cada um tenha um código próprio para efetuar o pagamento
- O negócio flui mais rápido: para lojistas, ter o QR Code impresso na bancada da sua loja facilita as negociações
Apesar do QR Code ser um serviço que facilita a vida dos usuários para receber pagamentos e também de lojistas, ele também apresenta algumas desvantagens:
- Algumas empresas não emitem boleto com QR Code: algumas faturas de empresas podem não vir com QR Code no boleto, apenas código de barras
- Os pagamentos são somente à vista: se o usuário não possui saldo na sua conta, o pagamento com QR Code não pode ser realizado
4) Como usar o Pix Copia e Cola?
O Pix Copia e Cola é a melhor forma para evitar que erros de digitação aconteçam. Ele é uma variação do QR Code, onde, ao invés de ler o desenho com a câmera do celular, é possível transformá-lo em um código alfanumérico que o usuário vai copiar e colar no seu aplicativo, da mesma forma que seria feita com um código de barras.
É importante lembrar que ele não é a mesma coisa que a chave aleatória, confusão que acontece com muitas pessoas, uma vez que ambas ferramentas são geradas de forma automática pelo aplicativo.
O serviço pelo Copia e Cola é um recurso que pode ser utilizado para o pagamento de boleto, contas e transferências. O serviço também é uma ótima forma de emitir cobranças e receber pagamentos de eventos, festas ou reuniões familiares e/ou com amigos.
Caso ainda existam dúvidas, no vídeo abaixo é possível aprender de forma prática como realizar o Pix Copia e Cola e garantir mais segurança nas suas transações bancárias.
Quais os prós e contras de fazer Pix Copia e Cola?
Por ser uma opção de pagamento simples, precisar de poucos toques e ser gerada automaticamente, o Pix Copia e Cola é muito utilizado, além de apresentar mais segurança contra erros de digitação. Confira algumas das suas vantagens abaixo:
- Prático para ser enviado: basta enviar o código alfanumérico por meio de uma plataforma, como Whatsapp ou e–mail, e ele pode copiar e colar em seu app
- Não causa erro de digitação: por ser uma função copia e cola, é impossível que aconteçam erros se utilizado corretamente
- Protege os seus dados e chaves Pix: o código não mostra os dados pessoais do usuário, aumentando a segurança dos seus dados
- Praticidade: diferente de algumas formas de pagamento que solicitam o preenchimento de dados, só é necessário fazer o login no aplicativo e gerar o QR Code
- Transferência instantânea: só é preciso ler o código, confirmar o valor ou digitar a quantia que será transferida e enviar
Essa função do Pix é uma das que apresenta menos desvantagens, por ser mais segura e livre de erros. Confira abaixo o que ele pode apresentar de desvantagem:
- Fácil de errar o código se não for usado como copia e cola: se o usuário optar por digitar o código ao invés de passar por meios de comunicação como Whatsapp ou Telegram, é possível que aconteçam erros
Qual forma de pagamento Pix usar em cada caso?
É claro que essa ferramenta é uma forma de revolucionar as transações e permite que os usuários possuam maior liberdade de escolha para qual forma de pagamento eles vão escolher. Veja abaixo como e quando usar cada tipo de Pix:
- Com cartão de crédito: essa forma de pagamento é ideal para emergências e compras importantes, como a peça de um veículo ou um móvel de alto valor
- Com chave Pix: os formatos de CPF e e-mail são mais utilizados em situações formais, como o pagamento de salário. Já o número de telefone é utilizado entre pessoas de confiança, como amigos ou familiares, e a chave aleatória para transações que protejam os dados do usuário
- Com QR Code: essa forma é mais usada ente lojistas, que utilizam o QR Code em suas lojas por ser mais rápido e prático nas suas transações
- Copia e cola: é a forma de Pix onde o QR Code é transformado em código, e mais utilizado por usuários que não querem errar a sequência alfanumérica e transferir para outra pessoa por engano
No vídeo abaixo, veja todos os tipos de chave Pix e qual a melhor forma de pagamento que o usuário pode utilizar no dia a dia.
Perguntas Frequentes
Quais as formas de Pix?
As formas de pagamento Pix são: no cartão de crédito, com chave, com QR Code e com Copia e Cola.
Tem Pix em outros países?
Não existe Pix em outro país. Este é um sistema do Banco Central do Brasil e só funciona em nosso território no momento.
Como fazer Pix com cartão de crédito?
Para fazer Pix com cartão de crédito, é necessário ter um aplicativo que seja compatível com essa função. Em seguida, você deve:
- Clicar na opção “Fazer Pix” ou “Enviar com Pix”
- Inserir os dados ou chave do recebedor
- Tocar na opção “Escolha método de pagamento”
- Selecionar o seu cartão cadastrado
- Escolher o número de parcelas
- Revisar e confirmar a operação.
O que é mais seguro Pix ou TED?
Ambos são igualmente protegidos. O Pix é seguro por ser um sistema perfeitamente rastreável e que conta com criptografia de ponta.
O TED também conta com todas as proteções e camadas de criptografia dos bancos. Portanto, ambos contam contam com o mesmo nível de segurança.
Quais são as cinco chaves do Pix?
Os cinco tipos de chaves Pix são: CPF, CNPJ, Telefone, E-mail e Chave Aleatória.
Conclusão
Neste texto, vimos que a transferência eletrônica é cada vez mais utilizada pelos brasileiros de diversas formas, seja para casos de emergências, compras grandes, por lojistas, para o recebimento de salários e também para transferir quantias. É certo que são muitas formas de pagamento Pix e, na minha opinião, essa diversidade é positiva para a população.
O recomendado é entender quais são os pontos positivos e negativos de cada método de utilização e, assim, escolher aquele que faça mais sentido em cada momento. Dessa forma, o usuário pode se beneficiar em todos os casos.
No entanto, é importante manter o aviso de que nem todas as formas de pagamento Pix são compatíveis com todos os bancos ou aplicativos. Por isso, é vital abrir várias contas em carteiras diferentes para ter mais opções.
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